Ein Filialnetz kann bei Bargeld, komplexeren Aufträgen oder persönlicher Hilfe wichtig sein. Es macht ein Girokonto aber weder automatisch teuer noch automatisch umfassend. Manche Filialbanken bieten digital geführte Modelle mit niedriger Grundgebühr; persönliche Transaktionen kosten dann extra. Andere bündeln den Service in einem höheren Pauschalpreis.
| Leistung | Worauf Sie beim Filialkonto achten |
|---|---|
| Beratung | Terminverfügbarkeit und zuständiger Standort |
| Bargeld | Kasse, Einzahlungsautomat und Münzservice getrennt prüfen |
| Überweisung | Online, Serviceterminal und Beleg können verschieden bepreist sein |
| Karte | Girocard und internationale Debit-/Kreditkarte unterscheiden |
| Kontopreis | Alters-, Gehalts- oder Vermögensbefreiung statt pauschal kostenlos |
Eine Filiale auf der Karte ist nicht immer eine Kasse
Ein Beratungsstandort kann ohne Schalterkasse arbeiten oder dafür kürzere Zeiten haben. Für regelmäßige Einzahlungen und größere Bargeldvorgänge prüfen Sie deshalb nicht nur die Entfernung. Ein eigener Einzahlungsautomat kann günstiger und zeitlich flexibler sein. Ein Automat eines anderen Verbundinstituts ermöglicht nicht automatisch kostenlose Einzahlungen auf Ihr Konto.
Kostenlose Kontoführung kann an sehr verschiedene Regeln knüpfen
Bei TARGOBANK Online wird ein bestimmter Gehaltseingang verlangt; beim Commerzbank GiroKonto kann die Vermögensgrenze die Gebühr ersetzen. Regionale Konten können einen Wohnsitz in ihrem Geschäftsgebiet voraussetzen. Diese Bedingungen lassen sich nicht durch eine einheitliche „Filialbank ab 700 Euro“-Regel ersetzen. Einzelheiten stehen unter TARGOBANK und Commerzbank.
Onlinekonto einer Filialbank ist nicht dasselbe wie das Filialpaket
Wenn eine Bank ein Online-Modell bewirbt, kann sie trotzdem persönliche Leistungen anbieten. Die Gebührenfreiheit gilt dann meist nur für die vorgesehenen digitalen Wege. Umgekehrt bietet eine Direktbank nicht wegen eines bekannten Konzernnamens den vollständigen Filialservice der Mutterbank. Lesen Sie deshalb immer die Leistungsbeschreibung des gewählten Modells.
Regional suchen und bundesweit gegenprüfen
Wer auf persönliche Leistungen angewiesen ist, kann zuerst erreichbare Institute und deren Modelle vergleichen. Der neutrale BaFin-Kontenvergleich ermöglicht auch eine regionale Filialsuche. Wer nur gelegentlich Bargeld abhebt, hat möglicherweise mit einem passenden digitalen Konto ohne Filialnetz alle benötigten Funktionen. Der Preisvergleich sollte Ihr tatsächliches Serviceprofil abbilden.
Ein vollständiges Preisprofil mit und ohne Papierauftrag
Für einen sinnvollen Filialvergleich unterscheiden Sie den digitalen Zahlungsverkehr und zusätzliche Aufträge vor Ort. Beispielhaft können zwölf Monatsgrundpreise, die notwendige Girocard und eine bestimmte Zahl beleghafter Überweisungen in einer Tabelle zusammengerechnet werden. Zählen Sie nicht einfach jeden Filialbesuch als kostenpflichtig; eine Beratung und eine beauftragte Zahlung sind unterschiedliche Vorgänge. Die genaue Preisposition entscheidet. Ebenso kann ein elektronischer Kontoauszug kostenlos bereitstehen, während eine zusätzliche Papierausgabe gesondert behandelt wird.
Kostenfreiheit kann an eine bewusste Zusatzbedingung gekoppelt sein
Ein Vorteilsprogramm kann neben dem Geldeingang auch eine Werbeeinwilligung voraussetzen. Bei manchen Banken beeinflussen weitere Produkte einen Bonusstatus. Andere Konten erlassen den Preis aufgrund des Alters oder bereits vorhandenen Vermögens. Diese Bedingungen sind wirtschaftlich und praktisch verschieden. Wählen Sie nicht einfach den hervorgehobenen Nullpreis, sondern das Szenario, das Sie dauerhaft erfüllen möchten.
Ein interner Tarifwechsel ist nicht derselbe Vorgang wie ein Bankwechsel
Wenn Sie bei Ihrer Filialbank bleiben möchten, kann ein günstigeres Modell eine Alternative sein. Prüfen Sie dabei, welche bisherigen Karten und Leistungen entfallen und ab wann der neue Preis gilt. Ein externer Wechsel braucht zusätzlich eine neue IBAN für Zahlungspartner. Bei bestehenden Vollmachten oder gemeinsamer Nutzung muss die neue Berechtigung separat eingerichtet werden; sie wird nicht als normale Lastschrift übertragen.
Die Volksbank BRAWO zeigt eine regionale kostenlose Filialbanklösung mit Wohnortvoraussetzung; das HVB PlusKonto dagegen eine Befreiung mit Geldeingang und Vorteilsprogramm. Diese Beispiele sind nur bei passendem Kundenkreis vergleichbar. Wenn Sie kein Paket mit Zusatzprogramm benötigen, kann ein anderes digital geführtes Konto eine einfachere Lösung sein.
Fragen zu Filialbank-Girokonto: günstig führen und persönlichen Service nutzen
Ist ein Girokonto mit Filiale immer kostenpflichtig?
Nein. Einige Modelle können unter bestimmten Bedingungen ohne Kontoführungsentgelt angeboten werden. Karten und persönliche Zusatzleistungen sind separat zu prüfen.
Sind beim Onlinekonto einer Filialbank alle Schalterleistungen enthalten?
Ein Online-Girokonto einer Filialbank enthält nicht automatisch sämtliche Schalterleistungen. Beleghafte Aufträge und Bargeldservice können im digitalen Grundmodell zusätzlich kosten.
Kann ich mit meinem Girokonto an jeder Filiale des Automatenverbunds Geld einzahlen?
Der Automatenverbund eines Girokontos schafft keinen pauschalen Anspruch auf kostenlose Bareinzahlungen oder persönliche Leistungen jeder angeschlossenen Bankfiliale.