Hanseatic Bank: GenialCard ersetzt kein Girokonto

Kreditkartenkonto und Zahlungskonto sind nicht dasselbe

Zur GenialCard gehört eine Abrechnung der Kartenumsätze. Dieses Kartenkonto wird aber nicht zum normalen Haushaltskonto, nur weil sich Guthaben oder offene Beträge anzeigen lassen. Für Ihre laufenden Zahlungen brauchen Sie weiterhin ein Girokonto. Die Bank ist als Anbieter von Kreditkarten und weiteren Finanzprodukten bekannt; die Produktkategorie darf in einem Girokontovergleich nicht durch den Banknamen ersetzt werden.

Keine Jahresgebühr bedeutet nicht zinslose Raten

Die GenialCard wird ohne jährliche Kartengebühr angeboten. Wenn Sie den geschuldeten Betrag nicht vollständig zum vorgesehenen Termin ausgleichen, kann die Teilzahlung Sollzinsen auslösen. Wählen Sie deshalb die Rückzahlungsweise bewusst und prüfen Sie die aktuelle Zins- und Entgeltübersicht. Eine niedrige prozentuale Monatsrate kann die Rückzahlung erheblich verlängern, selbst wenn die Karte selbst keinen Jahrespreis hat.

Ein einfaches, frei gewähltes Beispiel zeigt den Unterschied: Ein Kartenumsatz von 800 Euro ist auch bei 0 Euro Jahresgebühr eine offene Schuld von 800 Euro. Eine Rückzahlung von nur 40 Euro im Monat beseitigt diese Schuld ohne weitere Umsätze und ohne Zinsen frühestens nach 20 Monaten. Sobald Zinsen oder neue Zahlungen hinzukommen, steigt die nötige Gesamtrückzahlung beziehungsweise Dauer.

Eine Ergänzung kann sinnvoll sein, ein Ersatz nicht

Eine getrennte Kreditkarte kann zu einem günstigen Girokonto passen, wenn dessen enthaltene Debitkarte für bestimmte Buchungen nicht genügt. Vergleichen Sie die Kombination dann als zwei Verträge: Grundpreis und Leistungen des Girokontos einerseits, Kartengebühr, Zinsen, Bargeld- und Fremdwährungsentgelte andererseits. Ein zusätzlicher Kreditrahmen sollte nicht die Haushaltsreserve ersetzen.

So finden Sie das tatsächlich benötigte Girokonto

Beginnen Sie mit den Aufgaben, die heute Ihr Gehaltskonto erledigt. Benötigen Sie Bareinzahlungen, eine girocard, ein Gemeinschaftskonto oder ausschließlich Online-Zahlungen? Danach kann ein Girokonto ausgewählt und gegebenenfalls um eine separate Kreditkarte ergänzt werden. Mehr dazu enthält der Vergleich von Girokonto und Kreditkarte. Der Kontorechner ist für Girokonten gedacht, nicht als Zusage einer Hanseatic-Kreditkarte.

Vollständige Rückzahlung vor dem Vergleich festlegen

Bei einer Karte ohne Jahresgebühr sollte zuerst feststehen, wie Sie die Abrechnung vollständig ausgleichen. Eine voreingestellte oder später gewählte Teilzahlung kann auf den noch offenen Betrag Zinsen auslösen. Wenn jeden Monat neue Umsätze hinzukommen, kann eine niedrige Rückzahlungsquote die Schuld kaum reduzieren. Die Kreditkarte ist deshalb kein Ersatz für einen geplanten Betrag auf dem Girokonto. Prüfen Sie den Abrechnungstermin und reservieren Sie den offenen Betrag bereits beim Einkauf.

Girokonto und Kreditkarte als Kombination bewerten

Ein Kunde kann eine separate Kreditkarte zu einem günstigeren Girokonto ergänzen. Dafür müssen aber beide Produkte unabhängig funktionieren: Das Girokonto braucht die erforderlichen Lastschrift- und Zahlungsfunktionen, die Karte ihre korrekten Rückzahlungs- und Limitbedingungen. Wenn eine Erhöhung des Kartenrahmens abgelehnt wird, ist das kein Fehler der Kontoführung. Ebenso ist eine nicht gedeckte Kartenlastschrift ein anderes Problem als eine Kartenzahlung ohne Jahrespreis.

Ein Girokonto ohne Mindestgeldeingang kann den Kontoteil vereinfachen. Wer dagegen nur im Handel eine passende Karte sucht, sollte zuerst Mastercard Debit und Kreditkarte beziehungsweise die benötigten Visa-Funktionen unterscheiden. Eine Kreditkartenüberweisung auf das eigene Girokonto ist ein eigener Vorgang mit möglichen Kosten; daraus wird kein frei nutzbares, kostenloses Gehaltskonto.

GenialCard-Vorteile: Reise-Cashback und zinsfreie Einstiegsphase

Bei berechtigten Buchungen in der Reisewelt und Zahlung mit der GenialCard sind bis zu 8 Prozent Reise-Cashback möglich. Die Angebotswelt enthält außerdem gesonderte Shopping- und Gutscheinangebote. Daraus folgt keine pauschale Rückvergütung auf alle Karteneinkäufe. Eine allgemeine Girokonto-Eröffnungsprämie gehört nicht zur GenialCard: Sie ist eine Kreditkarte, die mit einem vorhandenen Girokonto genutzt wird.

Für Neukunden sind Umsätze innerhalb des Verfügungsrahmens in den ersten drei Monaten nach Kartenerhalt bei Teilzahlung zinsfrei. Danach beträgt der veränderliche Sollzins derzeit 18,30 Prozent jährlich, der effektive Jahreszins 19,92 Prozent. Die voreingestellte monatliche Mindestrate beträgt 3 Prozent, mindestens 20 Euro. Die Einstiegsphase ist kein dauerhafter zinsfreier Kredit. Für Bargeld am Automaten in Deutschland fallen 3,95 Euro je Abhebung an; im Ausland erhebt die Bank dafür kein eigenes Abhebeentgelt, mögliche Betreibergebühren bleiben bestehen. Eine Überweisung aufs Referenzkonto kostet nach dem erstmaligen kostenlosen Auftrag bei Beantragung 3,95 Euro. Keine Jahresgebühr bedeutet daher nicht gebührenfreie Nutzung jeder Funktion.