Kostenloses Girokonto inkl. Kreditkarte | Kosten, Konditionen, Tipps 2024
Kostenloses Girokonto inkl. Kreditkarte – kurzer Überblick:
- Welche Banken bieten ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte an?
- Profitieren Sie von zusätzlichen Vorteilen bei kostenlosen Konten?
- Wie unabhängig sind die Konten von monatlichen Gebühren?
- Was sollten Sie bei der Wahl Ihres Girokontos beachten?
- Gibt es versteckte Kosten bei kostenlosen Girokonten?
- Wie vergleichen Sie verschiedene Anbieter effektiv?
Kostenlose Girokonten 12/2024 Ohne Zahlungseingang oder sonstige BedingungenSofort online abschließbar Auch Girokonten ohne Schufa Fintech, Neobanken, Direktbanken, Filialbanken im VergleichGirokonto Testsieger 2024Wie finde ich ein kostenloses Girokonto inkl. Kreditkarte?
Ein kostenloses Girokonto inkl. Kreditkarte ist für viele Menschen in Deutschland ein interessantes Finanzprodukt. Es ermöglicht Ihnen, ohne Kontoführungsgebühren Ihre Bankgeschäfte zu erledigen und gleichzeitig mit einer Kreditkarte weltweit bargeldlos zu bezahlen. Verschiedene Anbieter locken mit unterschiedlichen Konditionen und Angeboten, die es zu vergleichen gilt. Bei der Entscheidung für ein solches Konto spielen nicht nur die Gebühren eine Rolle, sondern auch die Leistungen, die Ihnen die Bank bietet.
Ein wichtiges Kriterium ist die Kostenlosigkeit des Girokontos. Viele Banken bieten ihre Konten ohne monatliche Kontoführungsgebühren an, vorausgesetzt, Sie gehen bestimmten Bedingungen nach. Oftmals ist der Eingang eines Gehalts oder einer regelmäßigen Zahlung erforderlich. Es gibt jedoch auch Konten, die bedingungslos kostenlos sind, auch ohne einen Gehaltseingang. Zu diesen Anbietern zählen beispielsweise comdirect, Openbank, Santander, 1822direkt und die C24 Bank.
Ein weiteres Augenmerk sollte auf die Bedingungen für die Kreditkarte gelegt werden. Einige Banken bieten die Kreditkarte kostenfrei an, wenn das Girokonto die Voraussetzungen erfüllt. Oftmals ist die Kreditkarte jedoch mit jährlichen Gebühren verbunden, wenn die erforderlichen Bedingungen nicht erfüllt sind. Es lohnt sich, die genauen Konditionen der Kreditkarten, wie beispielsweise die Höhe des verfügbarer Rahmens oder eventuelle Zusatzleistungen, im Detail zu betrachten.
Was muss ich über die verschiedenen Girokonto-Angebote wissen?
Es gibt eine Vielzahl von Girokonten und Kreditkarten auf dem Markt. Hier sind einige der aktuellen Angebote und deren Konditionen:
| Anbieter | Angebot | Kostenlos ohne Bedingungen | Konditionen für Kreditkarte |
|---|---|---|---|
| comdirect | Girokonto | Ja | Kostenlose Kreditkarte mit Nutzung des Girokontos |
| Openbank | Girokonto | Ja | Kostenlose Kreditkarte bei Kontoeröffnung |
| Santander | Girokonto | Ja | Kreditkarte kostenlos bei Kontoeröffnung |
| 1822direkt | Girokonto | Ja | Zusätzliche Kreditkarte gegen Gebühr |
| C24 Bank | Girokonto | Ja | Kreditkarte kostenlos bei Kontoeröffnung |
Haben Sie sich für einen Anbieter entschieden, ist der nächste Schritt der Vergleich der Angebote. Informieren Sie sich über die spezifischen Leistungen, wie beispielsweise kostenlose Bargeldabhebungen, Überziehungsrahmen und mögliche Zusatzservices, die Sie benötigen könnten. Insbesondere wenn Sie die Kreditkarte häufig nutzen wollen, sollten Sie die jeweiligen Rückzahlungsbedingungen und eventuelle Gebühren für Auslandseinsätze beachten.
Welche Banken bieten Girokonten ohne Schufa-Abfrage an?
Ein immer häufiger nachgefragtes Thema sind Girokonten, die ohne Schufa-Abfrage angeboten werden. Diese Konten sind besonders für Menschen von Interesse, die möglicherweise Schwierigkeiten mit der Bonität haben. Zu solchen Anbietern gehören unter anderem bunq, N26, Revolut, Tomorrow, Vivid Money und WISE. Diese Banken sind meist vollständig digital und bieten Ihnen schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnungen an.
Ein kostenloses Girokonto bei N26 beispielsweise, kann ohne Schufa-Abfrage eröffnet werden. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit ein Konto zu führen und auch eine Kreditkarte zu bekommen, ohne sich um Ihre Schufa-Score Sorgen machen zu müssen. Es ist jedoch zu beachten, dass diese Banken oft einen eingeschränkten Service und weniger persönliche Beratung bieten als traditionelle Banken.
Weitere wichtige Aspekte rund um kostenlose Girokonten und Kreditkarten
Neben den Monaten der Kontoführungsgebühren und Kreditkartenkonditionen gibt es viele weitere Aspekte, die für Kunden von Bedeutung sind. Diese Faktoren können sich erheblich auf Ihre Entscheidung auswirken.
- Wie kann ich Geld abheben und wo finde ich Geldautomaten?
- Welche zusätzlichen Dienstleistungen bieten die Banken bei ihrem Girokonto?
- Wie funktioniert die Kontoeröffnung online?
- Wo bekomme ich Unterstützung bei Fragen zur Konto- und Kreditkartenverwaltung?
- Gibt es Mindestgeldeingänge oder Einschränkungen bei der Nutzung?
Wie kann ich Geld abheben und wo finde ich Geldautomaten?
Die Möglichkeit, Geld abzuheben, ist ein entscheidender Punkt bei der Auswahl eines Girokontos. Die meisten Anbieter ermöglichen Ihnen, an Automaten von Partnerbanken kostenlos Bargeld abzuheben. Über die Websites der Banken erhalten Sie Informationen darüber, wo diese Geldautomaten zu finden sind.
Häufig bieten diese Banken auch eine App, die Ihnen hilft, die nächstgelegenen Geldautomaten zu finden. Bei Banken wie comdirect und Santander sind die Geldautomaten oft flächendeckend, sodass Sie keine Schwierigkeiten haben sollten, Bargeld zu erhalten.
Welche zusätzlichen Dienstleistungen bieten die Banken bei ihrem Girokonto?
Zusätzliche Dienstleistungen können den Unterschied zwischen zwei Girokonto-Angeboten ausmachen. Einige Banken bieten beispielsweise ein integriertes Budgetierungs-Tool an, das Ihnen hilft, Ihre Ausgaben zu verfolgen. Auch die Möglichkeit, Unterkonten für spezifische Zwecke zu schaffen, wird von vielen Anbietern unterstützt.
Zudem können Sie oft auch Online-Banking und verschiedene Analysetools zur Verwaltung Ihrer Finanzen nutzen. Informieren Sie sich über die angebotenen Dienstleistungen, um das für Sie passende Konto zu finden.
Wie funktioniert die Kontoeröffnung online?
Die Kontoeröffnung erfolgt in der Regel bequem und unkompliziert online. Sie müssen ein Online-Formular ausfüllen, in dem Sie Ihre persönlichen Daten angeben. Zusätzlich kann eine Identitätsprüfung erforderlich sein, die häufig über Videoident oder Postident durchgeführt wird.
Die gesamte Prozessabläufe sind digitalisiert, sodass Sie in der Regel innerhalb kurzer Zeit Zugang zu Ihrem neuen Konto erhalten. Erkundigen Sie sich über die genauen Schritte, die in dem Prozess kommen, da einige Anbieter unterschiedliche Verfahren haben können.
Wo bekomme ich Unterstützung bei Fragen zur Konto- und Kreditkartenverwaltung?
Die Kundendienstleistungen variieren stark zwischen den Anbietern. Die meisten Banken bieten einen Kundenservice per Telefon, E-Mail oder Chat an. Einige Banken haben zudem Online-Communities, in denen Fragen schnell beantwortet werden. Nutzen Sie diese Optionen, wenn Sie Hilfe benötigen oder Informationen zur Konto- und Kreditkartenverwaltung suchen.
Gibt es Mindestgeldeingänge oder Einschränkungen bei der Nutzung?
Einige Banken setzen Mindestgeldeingänge voraus, um Kontoführungsgebühren zu vermeiden, während andere Anbieter diesen Forderung nicht haben. Informieren Sie sich über die Spezifikationen der Banken, um sicherzustellen, dass das ausgewählte Konto zu Ihren finanziellen Gewohnheiten passt.
Achten Sie zudem darauf, ob es Einschränkungen beim internationalen Geldabheben oder bei Online-Zahlungen gibt. Diese Limits können sich erheblich unterscheiden zwischen verschiedenen Kontomodellen.
Kostenlose Girokonten 12/2024 Ohne Zahlungseingang oder sonstige BedingungenSofort online abschließbar Auch Girokonten ohne Schufa Fintech, Neobanken, Direktbanken, Filialbanken im VergleichGirokonto Testsieger 2024Kostenloses Girokonto inkl. Kreditkarte – Wichtige Informationen und Tipps
Wenn Sie sich für ein kostenloses Girokonto interessieren, das auch eine Kreditkarte umfasst, gibt es ein paar Aspekte, die Sie im Hinterkopf behalten sollten, um die passende Wahl zu treffen. In unserem Girokonto Vergleich sind die meisten Banken und Anbieter aufgelistet, sodass Sie bequem mehrere Optionen vergleichen und direkt online beantragen können.Zunächst einmal ist es wichtig, genau zu wissen, was unter „kostenlos“ zu verstehen ist. Einige Banken bieten Girokonten ohne Kontoführungsgebühren an, setzen aber beispielsweise Gebühren für die Nutzung der Kreditkarte oder für Bargeldabhebungen an Geldautomaten. Achten Sie daher auf die folgende Punkte:
- Kontoführungsgebühren: Überprüfen Sie, ob tatsächlich keine Gebühren anfallen oder ob sie von bestimmten Bedingungen abhängen, wie z.B. einem Mindestgeldeingang.
- Kreditkartenkosten: Klären Sie, ob die Kreditkarte wirklich kostenlos ist oder ob versteckte Kosten wie Jahresgebühren anfallen. Manche Banken bieten auch frei wählbare Varianten an, die möglicherweise kostenpflichtig sind.
- Bargeldabhebungen: Informieren Sie sich über die Kosten für Bargeldabhebungen, insbesondere wenn Sie viel reisen oder häufig Bargeld benötigen. Gebühren können von Bank zu Bank stark variieren.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Benutzerfreundlichkeit der Online-Banking-Plattform und der mobilen App. Eine intuitive und leicht bedienbare App kann Ihren Alltag erheblich erleichtern. Überprüfen Sie:
- Mobile App: Funktioniert die App gut? Können Sie einfache Überweisungen, Daueraufträge und andere Bankgeschäfte problemlos durchführen?
- Kundenservice: Wie gut ist der Kundenservice erreichbar? Gibt es einen Live-Chat, telefonische Unterstützung oder E-Mail-Support?
Wenn Sie über die Kreditkarte nachdenken, ist es auch sinnvoll zu wissen, welche Extras möglicherweise angeboten werden:
- Bonusprogramme: Bietet die Kreditkarte Rabatte, Cashbacks oder Prämien für Einkäufe an? Solche Programme können langfristig von Vorteil sein.
- Reiseversicherungen: Einige Kreditkarten beinhalten Reiseversicherungen oder andere Vorteile. Prüfen Sie, ob diese Angebote für Sie von Interesse sind.
Bei den Zinsen sollten Sie den Blick nicht vernachlässigen. Insbesondere in Zeiten, in denen Zinsen steigen, kann es hilfreich sein, sich über die gültigen Zinsen für Überziehungen und andere Kreditformen zu informieren.
Schließlich, denken Sie daran, dass wir in unserem Girokonto Vergleich alle relevanten Anbieter aufgelistet haben. Auf diese Weise können Sie einfach und gezielt die für Sie passende Lösung auswählen und direkt online beantragen. Egal, ob Sie ein klassisches Girokonto mit oder ohne Kreditkarte suchen – wir helfen Ihnen dabei, die beste Entscheidung zu treffen.
Wenn Sie also auf der Suche nach einem kostenlosen Girokonto mit einer Kreditkarte sind, schauen Sie sich unsere Vergleichstools an und treffen Sie eine informierte Entscheidung!
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Was ist ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte?
Ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte kombiniert die Vorteile eines Girokontos mit der Flexibilität einer Kreditkarte. Das bedeutet, Sie können Ihren alltäglichen Zahlungsverkehr kostenlos abwickeln und zusätzlich Käufe im Internet oder im Ausland bargeldlos und bequem tätigen. Einige der Banken, die solch ein Angebot bereitstellen, sind zum Beispiel die comdirect mit ihrem „Girokonto“ oder die C24 Bank mit ihrem „C24 Girokonto“.
Das Tolle ist, dass viele dieser Konten ohne monatliche Gebühren auskommen. Das heißt, Sie sparen Geld und können trotzdem modern und flexibel agieren. Und das Beste: Diese Angebote sind oft im Girokonto Vergleich enthalten, sodass Sie die besten Optionen schnell finden und online beantragen können.
Welche Banken bieten ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte an?
Es gibt in Deutschland mittlerweile einiges an Auswahl, wenn es um kostenlose Girokonten mit Kreditkarte geht. Hier sind einige der bekanntesten Banken und ihr jeweiliges Angebot:
- comdirect: Bietet ein kostenloses Girokonto inklusive Kreditkarte ohne monatliche Gebühren an.
- C24 Bank: Bekannt für ihr kostenloses Girokonto. Die Mastercard ist ebenfalls gebührenfrei.
- Targobank: Das „Online-Girokonto“ kommt mit einer kostenlosen Kreditkarte.
- Consorsbank: Bietet ein kostenloses Girokonto mit einer Visa Karte ohne Jahresgebühr an.
- Deutsche Bank: Mit dem „BestGirokonto“ erhalten Sie ebenfalls eine Kreditkarte ohne Zusatzgebühren.
Die meisten dieser Anbieter sind in unserem Girokonto Vergleich gelistet. Mit nur wenigen Klicks können Sie die Angebote direkt vergleichen und auch online abschließen.
Gibt es versteckte Kosten bei kostenlosen Girokonten mit Kreditkarte?
Oft glauben viele, dass ein kostenloses Girokonto keine Haken hat – doch es ist immer gut, genau hinzuschauen. Manchmal können Kosten z.B. in Form von:
- Gebühren für Bargeldabhebungen am Automaten
- Kosten für Überweisungen ins Ausland
- Jahresgebühren für die Kreditkarte ab dem zweiten Jahr
entstehen. Bei vielen Banken, wie z.B. der Postbank oder der Targobank, ist die Kreditkarte im ersten Jahr gratis, aber schauen Sie sich die Konditionen für die Folgejahre an. Es lohnt sich, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) zu lesen und die enthaltenen Services zu vergleichen, um böse Überraschungen zu vermeiden.
Wie beantrage ich ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte?
Die Beantragung eines kostenlosen Girokontos mit Kreditkarte ist oft ein einfacher Prozess, den Sie online erledigen können. Gehen Sie folgendermaßen vor:
1. Wählen Sie die Bank, die Ihnen am besten gefällt.
2. Vergleichen Sie die Angebote in unserem Girokonto Vergleich.
3. Füllen Sie den Online-Antrag aus – in der Regel müssen einige persönliche Informationen angegeben werden.
4. Bestätigen Sie Ihre Identität, oft über Video-Ident oder durch das Einsenden von Ausweisdokumenten.
5. Nach Genehmigung wird Ihr Konto eröffnet, und Sie erhalten Ihre Kreditkarte zugeschickt.
Die Banken wie Comdirect oder C24 Bank bieten dafür meist eine benutzerfreundliche Oberfläche, sodass alles schnell und unkompliziert vonstattengeht.
Welche Vorteile habe ich durch ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte?
Ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte bringt Ihnen viele Vorteile:
- Keine Kontoführungsgebühren, das hat merkliche finanzielle Vorteile.
- Die Kreditkarte ermöglicht flexibles Bezahlen, sowohl im Internet als auch im Ausland.
- Meistens gibt es ein umfangreiches Online-Banking-Angebot, das Ihre Finanzen transparenter macht.
- Mit diversen Cashback-Programmen profitieren Sie beim Einsatz der Kreditkarte zusätzlich.
Durch den Vergleich dieser Angebote in unserer Übersicht können Sie sicherstellen, dass Sie die für Sie beste Wahl treffen. Ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte bietet Ihnen somit die Möglichkeit, Ihre Finanzen effizient zu verwalten und gleichzeitig flexibel zu bleiben.
Kostenlose Girokonten 12/2024 Ohne Zahlungseingang oder sonstige BedingungenSofort online abschließbar Auch Girokonten ohne Schufa Fintech, Neobanken, Direktbanken, Filialbanken im VergleichGirokonto Testsieger 2024
Autor: Silke
Silke befasst sich seit vielen Jahren mit Girokonten der verschiedenen Banken in Deutschland. Sie prüft insbesondere die aktuellsten Konditionen und Voraussetzungen für kostenlose Girokonten. Denn es gibt noch einige Girokonten, die auch ohne Zahlungseingang bzw. monatlichem Gehaltseingang kostenlos sind, also keine Kontoführungsgebühr haben. Zudem prüft sie auch die Angebote der Banken, bei denen Girokonten ohne Schufa Abfrage angeboten werden.